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      物聯網為金融業帶來新契機

                                             來源:中國經濟網—《經濟日報》    日期:2016-12-06 22:14:35   人氣:1238

      隨著物聯網技術在全球范圍的廣泛應用,“物聯網+金融”這一新業態也應運而生。簡單來說,物聯網金融就是將傳感器、數據采集等物聯網技術應用到金融領域,增強信息的真實性,從而建立更為客觀的信用體系。

        物聯網在金融行業的應用,將深刻改變銀行、證券、保險、租賃、投資等眾多金融領域的原有模式,孕育出智慧金融,為我國建設金融強國貢獻力量。日前,在江蘇省無錫市舉行的世界物聯網博覽會上,專家們就物聯網金融的廣泛前景展開了討論。

        信用體系更客觀

        在很多人看來,物聯網金融是一個陌生的概念。中國民生銀行副行長石杰認為,“物聯網金融是真正意義上的智慧金融,是一種全新的金融業態”。從商業銀行的角度看,物聯網金融的實質就是將物流、資金流、信息流三流合一的探索。

        “在這種探索下,通過打通線上線下的各類數據,將虛擬經濟和實體經濟連接,在信息對沖中探索新的盈利模式和商業運營模式?!笔苷f。

        相較于耳熟能詳的“互聯網金融”概念,“物聯網金融”還處于萌芽時期。中國經濟信息社董事長焦然認為,“互聯網對經濟社會產生的影響眾所周知,新一代通信技術的典型代表——物聯網,雖然還處于初創期,但有成為新一輪產業變革核心驅動力量的可能,給金融業帶來新的變革契機”。

        互聯網金融和物聯網金融的差異在哪里?業內人士認為,主要在于信用主體的差別,互聯網金融是面向人的信用體系,而物聯網金融則是面向物的信用體系,也就是說,物聯網金融是變主觀信用為客觀信用。

        從信用角度而言,物聯網某種程度超越了一般意義上的互聯網。無錫物聯網產業研究院院長劉海濤認為,“在互聯網上,用戶只能看到人為輸入的信息,這些信息經過主觀處理,有可能是不真實的;物聯網中,所有的信息都來自物聯網體系架構終端,都是客觀、真實的,物聯網金融的信用體系更為客觀”。

        從世界范圍來看,物聯網金融的競爭大幕已經拉開。焦然表示,全球主要發達國家在物聯網金融領域的布局正在加速,美國已針對物聯網提出六大領域的智慧行動方案,其中之一就是建設智慧金融。

        動產融資領域率先突破

        在我國,盡管物聯網金融概念才剛剛提出,但在諸如動產融資等領域,已經取得一些實質突破。劉海濤表示,“據統計,我國約有70萬億元至80萬億元的動產,其融資比例還很低,一旦動產被有效盤活,將極大促進市場活力”。

        長久以來,動產融資一直難以獲得商業銀行的青睞。銀行從業人員說,由于房地產等不動產具有不可轉移、歸屬明確等特征,商業銀行融資相對放心,因為不動產能夠“看得住”;但因為動產具有流動性較強、易變現等特點,銀行擔心“看不住”。

        物聯網金融的應用,能夠實現動產的全程監管、全程感知,有效解決重復質押、虛假質押、動產轉移等一系列問題,降低了動產的質押風險,還有望使長期供應鏈金融破題。對銀行來說,拓展了業務,更好地服務實體經濟;對商家來說,動產資金得以盤活。

        “物聯網金融將動產變為不動產,釋放上萬億元資本,引領實體經濟蓬勃發展?!蔽锫摼W博覽會期間發布的中國首部《物聯網金融白皮書》這樣寫道。

        當前,一些商業銀行已加速物聯網金融布局。平安銀行在動產融資業務中引入物聯網傳感設備智能監管系統,實現了對動產的識別、定位、追蹤等智能化管理,賦予動產以不動產的屬性;在物聯網智能倉儲方面,平安銀行與上百家重點港口、大型倉庫和物流園區建立了深度合作關系。

        隨著我國信用體系建設的不斷突破,小微企業融資難、融資貴的問題有望進一步解決。石杰說,在物聯網背景下,采集企業信息的邊際成本近乎為零,對小微企業的金融服務需求,銀行可以作出更及時更準確的反應。

        石杰認為,未來銀行風險體系有望從主觀的信用模式走向客觀的信用模式。借助物聯網先進的質押系統及數據支持,使銀行及時掌握企業情況,實行按需貸款,按進度放款,并可據此實行檢查。

        無錫市被譽為“中國物聯網首航之城”,較早開始物聯網金融技術應用布局。無錫市副市長王進健說,近年來無錫市依托物聯網產業蓬勃發展的優勢,在投資、銀行和保險多個領域展開探索,已同多家金融機構開展了合作。未來,無錫將依托國家傳感網創新示范區的優勢,繼續積極探索在倉儲、貨運、公共服務領域物聯網金融的發展模式。

        合力保障金融安全

        作為一個新興業態,物聯網金融在帶來巨大機遇的同時,也帶來了不小的挑戰?!段锫摼W金融白皮書》提出,“物聯網金融還有系列問題亟待解決,核心技術亟待突破、規?;瘧秘酱纬?;監管政策方面還是空白;應用范圍方面還有待拓展,當前物聯網金融的應用范圍非常有限,應用廣度和深度遠遠不足”。

        與傳統網絡攻擊相比,利用物聯網設備攻擊的破壞力也是驚人的。焦然說,“今年10月份,美國部分地區遭到大規模的網絡攻擊,大量熱門網站無法登錄,兩輪攻擊造成網絡癱瘓持續了6個小時,網絡安全機關的分析顯示,絕大部分攻擊來自攝像頭等物聯網設備,這說明安全威脅正在向物聯網領域延伸”。

        提升物聯網金融的安全性,首先需要制度設計的突破?!靶柘嚓P主管部門盡快調研物聯網金融業務需求,出臺相關政策,推動物聯網金融健康有序快速發展?!薄段锫摼W金融白皮書》建議。

        “物聯網金融的制度規范需要有預見性。金融行業對資金安全、信息安全的要求更高,因此物聯網金融安全在設計之初,就要融入安全基金,在感知、傳輸、數據處理等多層面構筑安全體系?!眲⒑J為。

        焦然坦言,物聯網金融尚處于早期發展階段,實際投入應用還不多,有必要對我國物聯網金融發展開展前瞻性研究,同時提早謀劃,制訂高層次物聯網整體發展規劃,加大核心技術攻關,盡快構建完善的標準體系,并加強物聯網金融人才隊伍建設。

        物聯網讓生活更智能

        物聯網技術,是指以互聯網為基礎,以信息傳感設備為延展,將線下的設備與線上的網絡相連接,從而形成信息交換和通訊。通過達到“物物相連”的狀態,使設備能夠對周圍環境的變化及時反饋和調整,使現有科技更加智能。

        有專家分析,物聯網技術將使多數現有生活場景得以優化。如果將物聯網技術加入到交通控制系統中,就可以不經過人為干預,主動優化交通資源配置,即根據實際車流量、人流量來自動控制紅綠燈變化,并向車主傳遞路況信息,這樣,交通的便利性將得到顯著提升。

        如果說,互聯網實現了人與人之間的信息交換,人們可以在網絡中編輯信息、獲取信息,那么,物聯網則實現了人與物、物與物之間的互聯互通、相互感知。不僅是在城市管理領域,物聯網還可以應用于諸如建筑家居、醫療、環境監測、安防、農牧業、工業制造、物流管理等與生產生活緊密相關的幾乎所有領域。因此,有人稱物聯網是繼計算機和互聯網之后的“第三次信息技術革命”。

        實際上,物聯網技術在現實生活中,已得到初步應用。在無錫世界物聯網博覽會上,一款擁有諸多屏幕“蜻蜓眼人像平臺”吸引了記者的注意。據平臺的設計方介紹,該平臺基于其自主研發的計算機視覺技術,可實現基于圖片的靜態人臉比對,和基于視頻流的動態人像識別及比對,以完成人臉識別、實施布控、過往路人查詢等功能,可以有效協助警方破案。

        目前,“蜻蜓眼人像平臺”已經在南方某省份的地鐵、車站、重點小區等重要場所布控,并取得了良好的效果,幫助當地警方抓獲了一批嫌疑人;在一些商業銀行的自助柜員機上,也采用了該人臉識別技術,縮短了自助業務辦理時間,提升業務的便捷性和安全性。


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